Mijn pensioen uitdaging 0,- €: wordt het een kartonnen doos?

Last updated on February 3rd, 2025 at 10:37 am

mijn pensioen

‘Dat wordt later een kartonnen doos,’ zeg ik wel eens tegen mijn kinderen, als ik denk aan mijn pensioen.

Doordat ik jarenlang fulltime voor de kinderen zorgde, en nu werk als zzp’er heb ik geen pensioen opgebouwd. Je pensioen is je inkomen op het moment dat je stopt met je betaalde werk. Op Be Frank schrijven ze opgewekt dat je eigenlijk 18 jaar jaarsalaris moet hebben voor je pensioen.

Pensioen wat krijg ik?

Op pensioen.nl kun je kijken hoeveel pensioen  je kunt verwachten. Je hebt hierbij je DigiD nodig om in te loggen, maar verder is het aangenaam makkelijk. Je gaat in twee stappen naar je pensioenoverzicht op mijn pensioen.nl:

Stap 1

Stap 1 is dat ze je gegevens bij de Sociale Verzekeringsbank ophalen. Dat leverde in mijn geval het volgende droeve bericht op:

‘Geen gegevens ontvangen. U bent als verzekerde bekend bij de Sociale Verzekeringsbank. U bouwt volgens onze gegevens bij geen enkele pensioenuitvoerder pensioen op.’

Maar goed, dat wist ik al. Dus de klap kwam niet al te hard aan. Op naar stap 2 dus! Daarvoor moet je je woonsituatie invullen, en je maandelijkse inkomsten.

Stap 2

Stap 2 vertelde mij dat ik 881,- per maand zal krijgen vanaf 67 jaar. Dat is de AOW. Pensioen heb ik dus niet.

mijn pensioen

Mijn pensioen probleem: mogelijke oplossingen

Als ik er even vanuit ga dat ik 881 euro per maand krijg na mijn 67ste, dan is dat geen vetpot. Het zou mooi zijn als ik die 881 euro kan aanvullen tot zo’n 1500 euro per maand.

Wat zijn dan mijn opties wat betreft mijn pensioen?

Op de website van de Rijksoverheid staat:

‘Als zzp’er heeft u recht op AOW als u de AOW-leeftijd bereikt. U bepaalt zelf of u nog een aanvullende oudedagsvoorziening wilt. Voor dit aanvullende pensioen bestaan verschillende mogelijkheden.’

Na enig onderzoek zie ik grofweg de volgende opties.

    1. Fiscale Oudedagsvoorziening (FOR). Je zet dan een deel van je winst, maximaal 9,8% apart voor je pensioen. Dit bedrag mag je van je winst aftrekken, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt. Die belasting betaal je pas als je met pensioen gaat en het geld gebruikt.
    2. Lijfrente. Een lijfrente ken ik vooral van Monopoly! ‘Lijfrente vervalt. U ontvangt 10.000 gulden!’ Volgens Aegon is een lijfrente ‘een spaarpotje voor later’. Kijk, dat snap ik tenminste! Een lijfrente sluit je af bij een bank of verzekeraar. Je legt maandelijks of jaarlijks een bedrag in.
    3. Banksparen. (Zie ook hieronder wat Annemarie van Gaal hierover zegt)
    4. Collectieve pensioenvoorziening
    5. Zoveel mogelijk hypotheek aflossen en investeren in zonnepanelen zodat ik t.z.t. zo laag mogelijke vaste lasten heb wat dit betreft.
    6. Investeren in crypto via bijvoorbeeld Litebit of Bitfinex. Dit zijn zogenoemde cryptobedrijven, ook wel ‘crypto exchanges’ of ‘crypto broker’ genoemd. Door hier een account aan te maken, kun je vervolgens crypto kopen en verkopen. Een tijdje terug had ik toch maar mooi zo’n 15 euro winst gemaakt met mijn crypto investering bij Litebit. Maar ik weet niet genoeg van crypto om daarmee aan de slag te gaan voor mijn pensioen. Ter illustratie: ik dacht dat euro gelijk stond aan 1 crypto munt. Mijn middelste zoon lachte me hartelijk uit over zoveel domheid.
    7. Gewoon NIET met pensioen gaan! Laten we wel zijn: waarom zou ik eigenlijk met pensioen moeten alleen maar omdat ik op een gegeven moment 67 word? Ik vind bloggen dermate leuk, dat ik er natuurlijk ook voor kan kiezen om daar gewoon mee door te gaan, en op die manier mijn inkomen zeker te stellen.
    8. Gokken. (Ik zei niet dat het allemaal het verstandige opties zijn).

Wat zegt Annemarie van Gaal in Gevonden Geld

In het boek Gevonden Geld van Annemarie van Gaal kwam ik ook een hoofdstuk tegenover pensioen. Zij noemt 4 mogelijkheden om zelf pensioen op te bouwen.

  1. Zelf sparen. Het grote nadeel hiervan is volgens Annemarie van Gaal dat het ‘fiscaal ongunstig’ is. Je betaalt belasting over je spaargeld en ieder jaar telt de stand van je bankrekening mee voor vermogensbelasting.
  2. Lijfrenteverzekering: vanaf je pensioenleeftijd krijg je een gegarandeerd bedrag. Nadeel zijn de kosten en dat als je doodgaat de verzekeraar het geld houdt. Het gaat dus niet naar je nabestaanden. De kosten komen doordat de verzekeringsmaatschappij al haar kosten en risico’s heeft ingecalculeerd, schrijft Annemarie van Gaal.
  3. Beleggen: als je dit moeilijk vindt #ik adviseert Annemarie van Gaal ‘indexbeleggen’. Voordeel hiervan is dat het geld na je overlijden naar je nabestaanden gaat en het heeft niet de kosten van een lijfrenteverzekering. Wel is het net als zelf sparen ‘fiscaal nadelig’.
  4. Banksparen: dit is een geblokkeerde spaarrekening waarop je geld opzij zet voor je pensioen. Het is fiscaal voordelig, en als je overlijdt gaat het geld naar je nabestaanden. Als je met pensioen gaat komt het geld vrij, en kun de pensioenspaarpot omzetten in een lijfrente.

Mijn grootste probleem met mijn pensioen probleem

Het grootste probleem dat ik heb met mijn pensioen probleem is eigenlijk heel simpel: als ik getallen zie dan gaan bij mij spontaan alle lampen uit. Ik probeer werkelijk uit alle macht te volgen wat mensen mij uitleggen, maar ik snap het gewoon niet. Daardoor kost het allemaal zoveel tijd, ergernis en moeite dat ik afhaak…

En daarin ben ik niet de enige. Psycholoog Patrick Wessels schrijft op RTLNieuws:

‘Mijnpensioenoverzicht.nl, het Nibud en alle andere initiatieven ten spijt: geld voor later is voor de meeste mensen gewoon veel te saai. En zou je er toch mee aan de slag gaan? Dan merk je al snel hoe ingewikkeld het is en wat er allemaal bij komt kijken.’

Vandaar dat ik dan maar ga kiezen voor de simpelste oplossing en het pensioen probleem in de kiem smoor, door gewoonweg niet met pensioen te gaan.

Mijn pensioen samenvattend

Als je stopt met werken, krijg je natuurlijk geen salaris meer. Daarom is het verstandig om op tijd te beginnen met het opbouwen van je pensioen. Dat vervangt dan je salaris. Omdat ik na mijn studie fulltime voor mijn kinderen heb gezorgd, en daarna als zzp’er aan de slag ging, heb ik geen pensioen opgebouwd.

Uiteraard heb ik dat geheel en al aan mijzelf te danken.

Maar onder het motto: ‘Beter laat dan nooit!’ heb ik mij verdiept in mijn pensioen. In deze post kwamen verschillende mogelijkheden voorbij, waaronder investeren in cryptomunten.

Hoe zit het met jouw pensioen?


Discover more from Huisvlijt

Subscribe to get the latest posts sent to your email.

Similar Posts

41 Comments

  1. Een leuke toevoeging is dat wat je man evt. opbouwt aan lijfrente, i.t.t. zijn pensioen, overerfbaar is. Zo kun je dus een waarschijnlijk groter bedrag opzij zetten. Wij zetten iedere maand €500,- opzij op een beleggingsrekening voor mijn pensioen. Wij zijn begin 40 en ons huis is afbetaald. Allebei de lijfrentes gooien wij elk jaar vol. Ik mag maar heel beperkt (433 euro per jaar) inleggen, omdat ik 100% arbeidsongeschikt ben. Dat was niet mijn eigen keuze en betekent ook meteen geen pensioen voor de toekomst.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.