Hypotheek aflossen: het risico
Last updated on September 20th, 2023 at 01:18 pm
- Hypotheek aflossen: op weg naar onafhankelijkheid?
- Je hypotheek aflossen is een kwestie van alles of niets
Op diverse blogs lees ik blije verhalen van mensen die hun hypotheek aflossen. Sommigen kunnen zelfs 450 euro per maand opzij zetten. Maar die hebben denk ik niet vijf kinderen houd ik mezelf dan maar voor.
Hypotheek aflossen: op weg naar onafhankelijkheid?
Niettemin, spreekt het idee van extra aflossen ook mij erg aan. Door af te lossen verminder je immers je maandlasten. En dat maakt je minder kwetsbaar. Of niet? In Gerhard Hormanns tweede boek Helemaal Vrij!, het vervolg op het populaire Hypotheekvrij!, schrijft hij dat aflossen je ook juist kwetsbaarder kan maken.
‘Ga er maar eens goed voor zitten en probeer je voor te stellen wat er zou kunnen gebeuren als je in betalingsproblemen komt wanneer je net met veel moeite de helft van je hypotheek hebt afgelost? Wie is dan de lachende derde? Inderdaad: de bank.’
Want of je nou de helft van je hypotheek hebt afbetaald of niet, als je maandelijks niet netjes je kosten betaalt aan de bank, dan neemt de bank je huis in beslag.
‘In feit heb je pas autonomie over je eigen huis als je het tot de laatste baksteen hebt afbetaald,’ concludeert Hormanns.
Je hypotheek aflossen is een kwestie van alles of niets
Toen moest ik aan Spaarcentje denken, die bij elke hypotheek aflossing een plekje in hun huis kiest dat nu echt van hen is. Ik vond dat zo’n leuk idee. Maar als ik Hormanns goed begrijp is het inderdaad vooral dat: een idee.
Dus ook al lijkt het me heerlijk om onafhankelijk te zijn van de bank, en geen hypotheekschuld meer te hebben, wij lossen op dit moment dus niet af. Wel spaar ik zoveel als ik kan. Mochten er dan barre tijden aanbreken, dan kunnen we tenminste onze maandlasten nog ophoesten.
Maar ik vind het wel jammer!
Inmiddels schreef Gerhard Hormann ook het boek Coronaproof!
Doe jij aan hypotheek aflossen?
Discover more from Huisvlijt, huis, tuin en keuken blog
Subscribe to get the latest posts sent to your email.
Superbedankt voor alle reacties. Ik leer er veel van. Ik vind de hele materie rondom hypotheken enorm ingewikkeld, en erg lastig om te bevatten…
Om geen onnodige risico’s te nemen doen wij beiden: sparen èn extra aflossen. Wij hebben een bescheiden spaarhypotheek (die wordt dus als het goed is sowieso afgelost) en een nog kleiner stukje aflossingsvrij. Daar betalen we elk jaar het maximum op af. Helaas is dat maar 10 % van de oorspronkelijke lening, zodat we daar nog 7 jaar mee bezig zijn, zucht. Maar de maandlasten dalen gestaag; we zitten al onder de 600 euro bruto maandlasten, nèt gehaald voor mijn veertigste verjaardag, hoera!
Overigens zou ik iedereen aanraden een KLEINE hypotheek te nemen, of nog even te blijven huren en doorsparen. Er kan nu eenmaal een hoop gebeuren in het leven: ziekte, ongelukken, ontslag. Maak jezelf minder kwetsbaar door maar een kleine afbetaling per maand te hoeven doen, t.o.v. je inkomen en spaargeld. Ja, ja, oma is aan ‘t woord;). Maar ik spreek uit ervaring: als je wereld schudt op zijn grondvesten is het fijn om niet óók nog je huis uit te hoeven (met een restschuld, bibber).
Ik zie dit logje en de reacties nu pas, maar ik wil toch even ook een bijdrage geven. Ik ben een sterk voorstander van het afbetalen van je hypotheek. Ik heb het weleens uitgerekend wat het precies scheelt en de eerste tien jaar, merk je er heel weinig van.Je bent alleen aan het bloeden,
Wij hebben er ook voor moeten bloeden hoor, met vier kleine kinderen en dan toch de hypotheek afbetalen ieder jaar (wij konden max. 15% boetevrij aflossen, maar dat haalden we in het begin nooit). Zo hebben we nooit kunnen betalen om met het gezin naar de wintersport te gaan. Daarom heb ik nooit leren skiën bijvoorbeeld. ‘s zomers gingen we kamperen, ik heb daar overigens de beste herinneringen aan.
MAAR: toen onze VIER kinderen gingen studeren, hadden wij al maandlasten van minder dan 500 Gulden en toen wij 4 jaar geleden naar Zweden emigreerden, konden we twee huizen verkopen (ik had ondertussen de helft van een huis geërfd en om dat helemaal in bezit te krijgen, moest ik 60.000 Euro aan mijn zus betalen) met een hypotheek van 20.000 Euro. Zodra we dat geld hadden, konden we ons huis hier in Zweden afbetalen en nu zitten we in een huis van 250.000 Euro op een lap grond van 1500 m en we betalen alleen energiekosten……. Als we straks weer naar Nederland terugkomen, kunnen we CONTANT een huis van 250.000 Euro kopen, nadat we sit huis hebben verkocht. Alleen als je voor je spaargeld meer rente krijgt dan dat je voordeel lbehaalt op je hypotheekrenteaftrek is het te overwegen. Wat mensen altijd vergeten in deze discussie is dat je IEDERE MAAND meer geld overhoudt als je eenmaal een deel hebt afgelost. Als je dat geld dan weer gebruikt om een groter bedrag af te lossen, krijg je een sneeuwbal-effect. Het is een heerlijk gevoel om schuldenvrij te zijn.
Daar ben ik het helemaal mee eens. We begonnen 3 jaar geleden toen we het huis kochten met maandelijks € 1026,42 (813,53 rente + 212,89 spaarpremie). En zitten nu inmiddels door extra aflossingen op € 945,93 (788,06 rente + 157,87 spaarpremie). Dat lijkt misschien niet een heel groot verschil, maar scheelt toch € 80,49 per maand, of € 965,88 per jaar of € 26.078,76 voor de resterende 27 jaar. En dat terwijl we “maar” € 16.793,– extra hebben afgelost in die 3 jaar. Het scheelt ons over de gehele looptijd dus bijna 10.000 euro.
Helaas hadden we maar een heel klein deel aflossingsvrije hypotheek, want we gingen toen voor “save”. Nu weet ik dat we makkelijk zelf kunnen sparen voor de aflossing en had ik liever een groter gedeelte hypotheekvrij gehad, want lagere rente en gelijk lagere maandlasten. De rest wat we hebben is spaarhypotheek en de maandelijkse premie kan niet veel lager ivm bandbreedte, dus kunnen we alleen nog gaan voor looptijdverkorting en dan mis je dus dat “sneeuwbaleffect en merk je dat maandelijks niet meer helaas”
Leef en geniet alles met mate .
Los extra af m.b.t eventuele tegenvallers in de toekomst .
Geniet nu en doe je best als je een baan hebt om te sparen en buffers optebouwen voor andere tijden
Los regelmatig extra af en zorg voor een buffer.
Grniet van kleine dingen en volg geen reclames op tv.
Denk bij elke uitgave Heb ik dit nu echt nodig en maakt het me gelukkig en zo ja voir hoelang????
De vraag: ‘Heb ik dit echt nodig’ vind ik altijd zeer zinnig. Want eigenlijk is het antwoord dan maar zelden ‘Ja’ heb ik gemerkt!