Kunnen onze kinderen nog een huis kopen?

Last updated on December 9th, 2024 at 10:31 am

Als het gaat om een huis kopen op de huidige woningmarkt dan klinkt dat als een Shakespeare drama. Niet alleen zijn er simpelweg te weinig huizen, ze zijn ook nog eens duur. Wie nog geen voet op de huizenladder heeft staan, kan er dus moeilijk opklimmen.

Een huis kopen met studieschuld

En dan heb ik het nog niet gehad over de kwestie studieschuld. In de krant las ik:

‘Een studieschuld voelt als een molensteen om de nek bij de zoektocht naar een huis. Ruim 70% van de oud-studenten wordt later verrast door de gevolgen.’

Praat studenten geen leenangst aan

In 2012 toen toenmalig minister van Onderwijs Jet Bussemaker het leenstelsel aanmoedigde, werd tegen bezorgde kamerleden gezegd dat ze studenten geen ‘leenangst’ moesten aanpraten.

Rentestanden

Het idee was dat met een universitaire opleiding je later van een hoog inkomen verzekerd bent, en dat je de studieschuld dus makkelijk kunt terugbetalen. Sindsdien zijn de rentestanden gestegen van 0,46 naar 2,26 procent. In plaats te waarschuwen voor leenangst lees ik nu:

‘Wees je bewust van wat je leent, je krijgt het anders als een boemerang terug.’

Hypotheek berekenen

Je hypotheek berekenen klinkt ingewikkeld, maar er zijn gelukkig allerlei handige gratis tools die je kunt gebruiken. Je vult gewoon je gegevens in, en dan rolt er een bedrag uit. Ik heb even mijn dochter Teuntje genomen als voorbeeld. Ze studeert Engels.  Op de website van de University Wageningen lees ik dat haar startsalaris dan zo’n €2389,- per maand kan worden oftewel een jaarinkomen van €28668.

Hypotheek berekenen voor mijn dochter Teuntje.

Met dat bedrag ben ik haar potentiële hypotheek gaan berekenen. Omdat ze thuis is blijven wonen heeft ze geen geld hoeven lenen voor haar studie. Uitgaande van een rentevaste periode van 10 jaar en een annuïteitenhypotheek kan ze maximaal € 127.489 lenen. Dat komt neer op € 576 per maand.

Het effect van een studieschuld op wat je kunt lenen

Vervolgens was ik benieuwd wat het effect zou zijn op haar hypotheek als ik wel een studieschuld zou invullen. In oktober 2023 was de gemiddelde studieschuld  €17.100 volgens het CBS. Als ik invul dat ze zo’n 125 euro moet aflossen per maand, kan ze een hypotheek krijgen van € 94.251.

Een huis kopen voor € 127.489

Gewapend met deze kennis ging ik handenwrijvend naar Funda! Nou, ik kan je zeggen dat je in ieder geval een hele mooie garagebox kunt kopen voor nog geen 40.000 euro.

Maar goed, ik ging kijken voor koopwoningen. Ik moet zeggen dat het me niet tegenviel. Er zijn maar liefst 766 koopwoningen te koop volgens Funda  voor 125.000 euro. Een deel daarvan is eigenlijk een garagebox, maar toch. In Roosendaal kwam ik bijvoorbeeld een superleuk tiny house tegen voor maar € 64.000.

En in Nijmegen staat een studio voor € 100.000 te koop. Het aanbod viel me werkelijk niet tegen, en dat is op basis van het meest ongunstige scenario qua geld en inkomen.

Is een eigen huis kopen echt zo moeilijk?

Niettemin is een eigen huis kopen tegenwoordig moeilijk. Er spelen meerdere factoren mee die de woningmarkt een ‘uitdaging’ maken,  voor starters en jonge gezinnen.

• De prijzen van woningen zijn de afgelopen jaren enorm gestegen. Dit komt door een combinatie van lage rente, krapte op de woningmarkt en een toenemende vraag naar woningen. Veel mensen kunnen simpelweg niet meer het benodigde bedrag lenen of sparen om een huis te kopen.
• Sinds de financiële crisis van 2008 zijn de regels voor het krijgen van een hypotheek strenger geworden. Banken eisen hogere inkomens en stabielere banen voordat ze een lening verstrekken, en de maximale hypotheek die je kunt krijgen is vaak lager dan voorheen.
• Er is een tekort aan betaalbare woningen, vooral in stedelijke gebieden. Dit leidt tot hevige concurrentie tussen kopers, waardoor huizen vaak voor veel hogere bedragen worden verkocht dan de vraagprijs.
• Vaste banen worden schaarser, en veel mensen werken op basis van tijdelijke contracten of als zzp’er. Dit maakt het lastiger om een hypotheek te krijgen, omdat banken minder zekerheid hebben over de toekomstige inkomsten van deze mensen.

De economische realiteit is veel strenger geworden. Weliswaar zijn er ook culturele verschuivingen, zoals het verlangen naar grotere huizen of wonen in populaire stedelijke gebieden, maar dat is niet de kern van het probleem.

Tot slot

Mijn dochter in Engeland woont samen met haar man in een cottage. Die hoort bij het huis van haar host-ouders, en het ziet ernaar uit dat ze daar nog jaren zal blijven wonen. Dan heb ik nog een zoon van 23 die een appartement huurt. Hij heeft een woonkamer en aparte slaapkamer.

Tot slot heb ik nog een zoon en dochter die thuiswonen, en na hun studie willen uitvliegen. De tijd zal vertellen hoe snel en makkelijk ze een woning zullen vinden. Om met een Countryliedje af te sluiten:

‘Time alone will tell, and it ain’t talking’

Leestip

Anders wonen: 15 verhalen

Hoe zijn jouw ervaringen met een woning vinden? En met jouw kinderen?