Kunnen onze kinderen nog een huis kopen?
- Een huis kopen met studieschuld
- Praat studenten geen leenangst aan
- Rentestanden
- Hypotheek berekenen
- Hypotheek berekenen voor mijn dochter Teuntje.
- Het effect van een studieschuld op wat je kunt lenen
- Een huis kopen voor € 127.489
- Is een eigen huis kopen echt zo moeilijk?
- Tot slot
Als het gaat om een huis kopen op de huidige woningmarkt dan klinkt dat als een Shakespeare drama. Niet alleen zijn er simpelweg te weinig huizen, ze zijn ook nog eens duur. Wie nog geen voet op de huizenladder heeft staan, kan er dus moeilijk opklimmen.
Een huis kopen met studieschuld
En dan heb ik het nog niet gehad over de kwestie studieschuld. In de krant las ik:
‘Een studieschuld voelt als een molensteen om de nek bij de zoektocht naar een huis. Ruim 70% van de oud-studenten wordt later verrast door de gevolgen.’
Praat studenten geen leenangst aan
In 2012 toen toenmalig minister van Onderwijs Jet Bussemaker het leenstelsel aanmoedigde, werd tegen bezorgde kamerleden gezegd dat ze studenten geen ‘leenangst’ moesten aanpraten.
Rentestanden
Het idee was dat met een universitaire opleiding je later van een hoog inkomen verzekerd bent, en dat je de studieschuld dus makkelijk kunt terugbetalen. Sindsdien zijn de rentestanden gestegen van 0,46 naar 2,26 procent. In plaats te waarschuwen voor leenangst lees ik nu:
‘Wees je bewust van wat je leent, je krijgt het anders als een boemerang terug.’
Hypotheek berekenen
Je hypotheek berekenen klinkt ingewikkeld, maar er zijn gelukkig allerlei handige gratis tools die je kunt gebruiken. Je vult gewoon je gegevens in, en dan rolt er een bedrag uit. Ik heb even mijn dochter Teuntje genomen als voorbeeld. Ze studeert Engels. Op de website van de University Wageningen lees ik dat haar startsalaris dan zo’n €2389,- per maand kan worden oftewel een jaarinkomen van €28668.
Hypotheek berekenen voor mijn dochter Teuntje.
Met dat bedrag ben ik haar potentiële hypotheek gaan berekenen. Omdat ze thuis is blijven wonen heeft ze geen geld hoeven lenen voor haar studie. Uitgaande van een rentevaste periode van 10 jaar en een annuïteitenhypotheek kan ze maximaal € 127.489 lenen. Dat komt neer op € 576 per maand.
Het effect van een studieschuld op wat je kunt lenen
Vervolgens was ik benieuwd wat het effect zou zijn op haar hypotheek als ik wel een studieschuld zou invullen. In oktober 2023 was de gemiddelde studieschuld €17.100 volgens het CBS. Als ik invul dat ze zo’n 125 euro moet aflossen per maand, kan ze een hypotheek krijgen van € 94.251.
Een huis kopen voor € 127.489
Gewapend met deze kennis ging ik handenwrijvend naar Funda! Nou, ik kan je zeggen dat je in ieder geval een hele mooie garagebox kunt kopen voor nog geen 40.000 euro.
Maar goed, ik ging kijken voor koopwoningen. Ik moet zeggen dat het me niet tegenviel. Er zijn maar liefst 766 koopwoningen te koop volgens Funda voor 125.000 euro. Een deel daarvan is eigenlijk een garagebox, maar toch. In Roosendaal kwam ik bijvoorbeeld een superleuk tiny house tegen voor maar € 64.000.
En in Nijmegen staat een studio voor € 100.000 te koop. Het aanbod viel me werkelijk niet tegen, en dat is op basis van het meest ongunstige scenario qua geld en inkomen.
Is een eigen huis kopen echt zo moeilijk?
Niettemin is een eigen huis kopen tegenwoordig moeilijk. Er spelen meerdere factoren mee die de woningmarkt een ‘uitdaging’ maken, voor starters en jonge gezinnen.
- De prijzen van woningen zijn de afgelopen jaren enorm gestegen. Dit komt door een combinatie van lage rente, krapte op de woningmarkt en een toenemende vraag naar woningen. Veel mensen kunnen simpelweg niet meer het benodigde bedrag lenen of sparen om een huis te kopen.
- Sinds de financiële crisis van 2008 zijn de regels voor het krijgen van een hypotheek strenger geworden. Banken eisen hogere inkomens en stabielere banen voordat ze een lening verstrekken, en de maximale hypotheek die je kunt krijgen is vaak lager dan voorheen.
- Er is een tekort aan betaalbare woningen, vooral in stedelijke gebieden. Dit leidt tot hevige concurrentie tussen kopers, waardoor huizen vaak voor veel hogere bedragen worden verkocht dan de vraagprijs.
- Vaste banen worden schaarser, en veel mensen werken op basis van tijdelijke contracten of als zzp’er. Dit maakt het lastiger om een hypotheek te krijgen, omdat banken minder zekerheid hebben over de toekomstige inkomsten van deze mensen.
De economische realiteit is veel strenger geworden. Weliswaar zijn er ook culturele verschuivingen, zoals het verlangen naar grotere huizen of wonen in populaire stedelijke gebieden, maar dat is niet de kern van het probleem.
Tot slot
Mijn dochter in Engeland woont samen met haar man in een cottage. Die hoort bij het huis van haar host-ouders, en het ziet ernaar uit dat ze daar nog jaren zal blijven wonen. Dan heb ik nog een zoon van 23 die een appartement huurt. Hij heeft een woonkamer en aparte slaapkamer.
Tot slot heb ik nog een zoon en dochter die thuiswonen, en na hun studie willen uitvliegen. De tijd zal vertellen hoe snel en makkelijk ze een woning zullen vinden. Om met een Countryliedje af te sluiten:
‘Time alone will tell, and it ain’t talking’
Hoe zijn jouw ervaringen met een woning vinden? En met jouw kinderen?
Discover more from Huisvlijt
Subscribe to get the latest posts sent to your email.
ze moeten al met 2 zijn, goed werk hebben anders lukt het zeker niet
Een @->- voor U.
Ik prijs me heel gelukkig dat ik in 2012 dit huis heb kunnen kopen. Of ik er ooit nog weg kan komen, betwijfel ik. Ik zou heel graag wat groter willen wonen, maar krijg met mijn huidige inkomen nooit meer een hypotheek die hoog genoeg is om op de huidige woningmarkt iets te kunnen vinden. Dus ja, ik probeer er hier maar gewoon het beste van te maken.
Ik ben blij dat onze hypotheek in 2012 afbetaald is. We hoeven ons geen zorgen meer te maken op dat gebied. De jongere generatie heeft het niet makkelijk om een huis te kopen door de prijzen die steeds maar duurder worden.
Wat heerlijk dat je hypotheekvrij bent. Suske Dat lijkt me heel fijn.
Ik heb al een huis, maar mijn zoon en schoondochter hebben grote moeite een redelijk koophuis te vinden.
Daar kan ik moeilijk over meepraten omdat hier, behalve in de hele grote steden, geen woningtekort is. Maar, in Denemarken werken mannen en vrouwen over het algemeen full-time. De huisprijzen zijn ongeveer hetzelfde als in NL. Het verschil ligt hem in dat zinnetje met “een vaste aanstelling hebben”. Zulke contracten zijn hier niet. Werk is werk. Als je kunt aantonen dat je genoeg verdient dan maakt het niet uit of je zelfstandig (ZZP) werkt of een vaste baan hebt. Je moet wel zorgen dat je lid bent van een vakbond/werkeloosheid kas, voor het geval je ontslagen wordt en inkomen verliest.
Wat fijn dat er in Denemarken simpelweg geen woningtekort is!
We wonen in een goedkopere provincie. Een volwassen kind woont op kamers, met een raam dat niet open kan en een gedeelde keuken en badkamer. Ruim 600 euro en nog wat servicekosten. De ander woont nog bij ons, ondanks vaste baan. Geen voldoende hoge hypotheek mogelijk zonder partner, en particulier huren niet mogelijk wegens geen partner en te weinig spaargeld (je moet minimaal een jaar huur op je spaarrekening hebben staan). Te hoog inkomen voor sociale huur. Kortom sparen sparen sparen. We onderzoeken nu of we onze eigen hypotheek kunnen verhogen om te helpen maar dat is wel zuur – we zijn net zo goed bezig met aflossen en hebben ons daar bij tijd en wijle echt wel wat voor ontzegd. Time will tell!
Jeetje dat doet me denken aan de Engelse uitdrukking: ‘Caught between a rock and a hard place.’ Dat is inderdaad zuur.
Lubach liet het goed zien. De kloof tussen kopers en huurders wordt steeds groter. De huizen zijn in de jaren 90 met 15% per jaar gestegen en de laatste jaren ging het ook zo hard. Daartussen was het 12% per jaar en ook dat is nog altijd veel meer dan de 4% per jaar die de lonen in die tijd zijn gestegen. Huren stegen deels mee en werden daardoor ook niet gecompenseerd door de inflatie. Vooral de starters zijn daar de dupe van. Dit systeem moest een keer vastlopen en dat doet het dan ook.
Zelf heb ik er geen last van gehad. Mijn ouders waren veroordeelt tot huren, maar die sociale huur van de gemeentelijk woningcorporatie was prima te betalen. Zelf heb ik lang thuisgewoond, omdat ik voor mij werk veel van huis was. Ik gaf ook weinig uit en heb redelijk kunnen sparen. Kon dan ook een benedenwoning direct afbetalen. Gevolg is dat ik gratis woon. De woonkosten worden gecompenseerd door de waardestijging. Ik heb nooit op de VVD gestemd, die grotendeels verantwoordelijk was/is voor dit effect.
Dat klinkt heel ontspannen Ximaar, gratis wonen. Net als Suske hieronder ben je dus hypotheekvrij. Dat lijkt me heel fijn.
Tja, op zich kon ik toen ik destijds van school kwam (2000, 20jr) ook niet in m’n eentje een huis kopen met mijn toenmalige salaris. Dus het is echt niet iets van de laatste tijd. De huizen zijn alleen nóg duurder geworden.
Het valt me wel op dat veel jonge mensen tegenwoordig bijna buitensporige wensen hebben omtrent hun toekomstige huis. Klein en eenvoudig beginnen is voor velen helemaal niet aan de orde, het moet ‘af’ met allerlei luxe die onze ouders pas veel later vergaarden. Hoewel dit niet voor iedereen geldt, denk ik wel dat onze jeugd hier en daar weleens wat realistischer mag zijn.
Hier in de straat is een familie verhuisd naar een groter huis. Zolder verbouwen als appartement voor hun dochter.Jammer,dat de regels voor een stacaravan of tiny house in de tuin zo streng zijn.
Ja, dat heb ik ook weleens gedacht Izerina! Wij hebben bijvoorbeeld best plek voor een stacaravan.
als je beiden een goede baan hebt wel…
en het blijft een goede belegging
Wij willen ons koopappartement gaan verkopen en dan gaan huren. Door onze lonen (fulltime en parttime) kunnen we alleen in de vrije sector huren en helaas komen er weinig van zulke appartementen vrij. Dus we zullen geduld moeten hebben.
Er is natuurlijk wel wat te vinden voor dat bedrag, maar dat moeten ze ook willen.
Ik bedoel, als ze richting de grote steden zouden gaan kun je het wel schudden!
Ja, een bevriend stel van mijn dochter Teuntje heeft een mooie woning gevonden in Langbroek. Eerst woonden ze in Zeist, nu in een klein plaatsje. Maar het is hen dus toch wel redelijk snel gelukt om woonruimte te vinden, maar dan dus niet in een grote stad.
Indien de overheid door blijft gaan met het ongebreideld binnen halen van vreemdelingen en hen bovendien op de eerste plaats laat komen bij het verkrijgen van een sociale huurwoning, dan leidt dit tot schaarste en dat heeft ook ernstige gevolgen voor de huurwoningen in de vrije sector. Door de enorme vraag zijn koopwoningen voor veel van onze jongeren inmiddels onbetaalbaar geworden. Een gezinnetje stichten wegens gebrek aan onderdak is er voor velen dan ook niet meer bij. Het geboortecijfer van de etnische Nederlander dat toch al negatieve cijfers laat zien zal hierdoor nog verder afnemen. Demografische ontwikkelingen zullen dan ook desastreuze gevolgen gaan krijgen indien er niet wordt ingegrepen door de overheid.
Voor starters is een huis kopen een drama. Mijn dochter betrekt nu mijn eerste koopwoning die we altijd verhuurd hebben.
Wat heerlijk voor je dochter! En een prachtige oplossing ook.
Wij hebben ons huis in 2015 gekocht en toen was het nog wel te doen, maar nu is het volgens mij bijna onmogelijk!
Ik vind dat nogal een dingetje hoor, een huis kopen. Zelf kon ik mij na mijn scheiding ook geen koophuis veroorloven. Want hoe je het ook wendt of keert, van één salaris is het vrijwel onmogelijk om iets te kopen. Helemaal als je geen vermogende ouders of familie hebt die je op een of andere manier kunnen helpen. Mijn kinderen hebben er dan ook een zwaar hoofd in dat ze ooit in staat zullen zijn een huis te kopen. En ze vertikken het om alleen op basis van een (hoog) inkomen een studie of baan te kiezen. Het leven moet tenslotte ook een beetje leuk blijven ;)
Zonder steun van de ouders is het tegenwoordig niet meer evident om een huis te kopen
Tegenwoordig is het echt super duur geworden.
Wij zelf wouden een andere woning kopen, maar omdat het zo duur is gaan we gewoon blijven wonen.
En gaan we gewoon renoveren.
Renoveren is een mooi alternatief soms denk ik.
Ik zou willen dat ik iets kon kopen. Ik ben zo’n stakker die geen hypotheek krijgt. Ondertussen woon ik in een huurappartement van € 1000,- per maand. Best krom.
Van de 5 kinderen hebben er al 4 een huis gekocht, 2 samen met hun partner en 2 in hun eentje. Ze hebben zonder probleem allemaal een lening gekregen. Misschien is de situatie in B anders, al zijn de huizen hier ook duur en als ze slecht geïsoleerd zijn is er een renovatieplicht die na de aankoop van een huis nog extra geld uitgeven betekent.
Ik kan met mijn baan van 32 uur per week en geen studieschuld geen huis kopen. Erg frusterend is dat
Wat wonderlijk inderdaad Tessa. Met een vaste baan van 32 uur willen banken je geen hypotheek geven dus?