Waarom wij onze hypotheek oversloten. Ondanks de boeterente

Last updated on April 15th, 2024 at 09:23 am

Inmiddels ruim 6 jaar geleden verruilden wij de stad voor het platteland. We verkochten toen onze twee onder één kap woning ‘aan de straat’ en verhuisden naar de helft van een boerderij in het buitengebied. We sloten een hypotheek af, en de rente van 5% werd voor een periode van 10 jaar vastgezet.

Vervolgens daalde de rente. En toen daalde de rente nog wat meer. De hypotheekrente werd echt een stuk lager dan toen wij onze hypotheek afsloten. Hij daalde naar 1,8% om precies te zijn.

Hypotheek oversluiten: is dat een goed idee?

Dus op een gegeven moment krabden we ons eens achter het oor en zeiden tegen elkaar:

‘Zou het misschien verstandig zijn om onze hypotheek over te sluiten in verband met de lage rente? Dan zouden we lagere maandlasten hebben.’

En toen keken we hoopvol naar elkaar, maar geen van beiden wisten we het antwoord. Dus wat doe je dan? Dan ga je naar een hypotheek adviseur. Een hypotheek adviseur checkt namelijk gratis voor je of je hypotheek oversluiten al dan niet gunstig is, en geeft advies over je situatie. Want bij het oversluiten van een hypotheek komt nog wel het een en ander kijken.

Hypotheek oversluiten: waar moet je aan denken?

Als je lagere maandlasten wilt heb je verschillende opties:

1. Aflossen
2. Je hypotheek ‘open breken’ en oversluiten tegen een lagere rente.
3. Rentemiddeling: je bank rekent uit wat het gemiddelde is van je huidige rente en de actuele rente. Daarna spreek je een nieuw rente tarief af voor een bepaalde periode.

Maar deze opties zijn niet gratis. Als je bijvoorbeeld kiest voor hypotheek oversluiten dan krijg je te maken met boeterente van je hypotheekverstrekker. Zij lopen rente mis als jij ineens je hypotheek oversluit. Omdat verlies te compenseren rekenen ze boeterente, op basis van de rente die ze mislopen over de resterende looptijd.

Daarnaast moet je onder andere rekening houden met notariskosten, advieskosten en taxatiekosten.

De grote vraag was voor ons dus:

Weegt het voordeel van een veel lagere rente op tegen de boeterente en advieskosten?

Wat de adviseur zei

Het bleek voor ons inderdaad een goede optie te zijn om onze hypotheek over te sluiten. Onze hypotheek bestaat uit 2 onderdelen:

• Een opbouw spaarhypotheek
• Een hypothecaire lening op basis van levensverzekering

Van die spaarhypotheek konden we het beste afblijven. Daar viel weinig eer aan te behalen. Maar voor de hypothecaire lening op basis van levensverzekering was oversluiten wel een goede optie.

Want door de hypotheek over te sluiten gingen onze rente lasten maar liefst 500,- per maand omlaag! Bovendien waren we verzekerd van een lagere rente gedurende de nieuwe looptijd van 10 jaar.

En we konden de boeterente betalen van het geld dat ik had gespaard.

Waarom losten wij niet af?

Je leest tegenwoordig veel boeken over hypotheekvrij zijn, en veel mensen lossen hun hypotheek af. Dat spreekt mij ook bijzonder aan! Dus hebben we ook hypotheek aflossen overwogen. Maar met het geld dat we ter beschikking hadden om vervroegd af te lossen zouden onze rentelasten maar 90,- per maand omlaag gaan. Daarom kozen we dan toch maar liever voor hypotheek oversluiten.

Conclusie over hypotheek oversluiten

Mijn man en ik wilden graag lagere lasten als het ging om wonen. Wie niet?! Toen de rente maar bleef dalen, hebben we daarom advies in gewonnen bij een hypotheekadviseur. Dat heeft er toe geleid dat we onze hypotheek hebben overgesloten zoals dat heet. De boeterente hebben we betaald uit ons spaargeld.

Onze rentelasten zijn per maand 500,- lager geworden. En we we zijn tien jaar verzekerd van een lage rente.

Leestip: Tiny house beweging, geen hypotheek